Die neue Trade Republic Cashback-Karte

Trade Republic ist schon lange einer meiner Lieblingsbroker. Ein Teil meiner Geldanlage läuft schon seit ein paar Jahren darüber.

Ein Grund dafür ist auch, dass der Neobroker immer für eine Innovation gut ist und die aktuelle hat es in sich.

Erst kamen die günstigen Handelskosten, immer mehr kostenfreie ETF-Sparpläne, einfache Sparpläne auf Kryptowährungen, erst 2% und dann 4% aufs Guthaben und jetzt auch die neue Cashback-Karte.

Die Trade Republic Cashback-Karte

Mal ehrlich. Als jemand, der seit Jahren US-Finanzpodcasts hört, war ich schon lange etwas neidisch auf die US-Cashback-Karten.

Das ist schon etwas anderes, als die deutsche Kartenwust der Payback-Karten, Deutschlandkarten, etc.

Da hat gefühlt jeder Händler eine eigene Karte, ständig ändert sich was und irgendwie geht es für mein Gefühl viel zu deutlich darum, mich zum Kaufen zu animieren und meine Daten abzugreifen.

Die neue Trade Republic Cashback-Karte klingt für mich hingegen richtig gut. Viel Infos gibt es bisher nicht, aber Trade Republic bewirbt sie bereits sehr plakativ mit kurzen, knappen Sätzen.

Die Karte soll ohne monatliche Grundgebühr daherkommen und unbegrenzte kostenlose Abhebungen an Geldautomaten weltweit ermöglichen.

Zusätzlich erhältst Du auf Kartenzahlungen dann 1% Saveback in deinen Sparplan. Anscheinend gibt es auch die Möglichkeit, deine Kartenzahlungen aufzurunden und so auch Dein Wechselgeld anzulegen.

Die kostenfreie Cashback-Karte ermöglicht Dir beim Bezahlen, Dir quasi auch ein Trinkgeld zu geben.

Gleichzeitig kannst Du mit dem Geld, das auf Deinem Verrechnungskonto liegt, von 4% Zinsen aufs Cash profitieren.

Was mir hier auch super gefällt ist: die Zinsen werden monatlich auf Dein Konto gutgeschrieben.

Möglich ist das Ganze wohl, weil Trade Republic kürzlich eine Vollbank-Lizenz erhielt.

Bei der Ankündigung des Erwerbs der Banklizenz vermutete Capital bereits, “dass Trade Republic künftig auch ein eigenes Konto mit Bezahlkarte anbietet.”

Offene Fragen zur Cashback-Karte – ein erster Test

Natürlich gibt es auch noch ein paar offene Fragen. Handelt es sich bei der Trade Republic Cashback-Karte nun um eine Debitkarte, bei der direkt das Verrechnungskonto belastet wird oder eine echte Kreditkarte? Ist die Karte virtuell oder physisch?

Ein erster Test wäre gut, aber da ich noch auf der Warteliste stehe, kann er nur virtuell erfolgen.

Tatsächlich finden sich bei Trade Republic im Servicebereich einige Informationen zum Angebot, die aufschlussreich sind.

Ist die Cashback-Karte eine Debit- oder Kreditkarte?

Die Trade Republic Cashback-Karte ist eine Visa-Debitkarte und keine Kreditkarte.

Das bedeutet, dass das Geld direkt von Deinem Guthaben abgezogen wird.

Welche Formen der Karte gibt es?

Du hast die Wahl zwischen einer virtuellen und einer klassischen bzw. einfachen physischen Karte sowie einer Spiegelkarte. Die Karten bieten alle dieselben Vorteile, aber nur die virutelle Karte ist kostenlos.

• virtuelle Karte: kostenlos
• Classic-Karte: 5€
• Mirror-Karte: 50€

Okay. Klingt nicht so toll, aber – und das ist ein großes ABER – die Gebühr für die Karten ist eine einmalige beim Erhalt der Karte (und natürlich auch zukünftiger weiterer Karten) und keine monatliche. Der Versand ist kostenlos für die physischen Karten.

Wie hoch sind die Gebühren für Abhebungen mit der kostenfreien Cashback-Karte?

Seitens Trade Republic ist die Abhebung und Bezahlung mit der Trade Republic Cashback-Karte oberhal von 100€ kostenfrei, aber Händler und Geldautomaten können eigene Gebühren erheben.

Für Transaktionen und Geldhabhebungen am Geldautomat im In- und Ausland bei einem Wert von  umgerechnet unter 100€ erhebt Trade Republic eine Gebühr von 1€. Bezahlungen scheinen auch unterhalb von 100€ kostenfrei möglich zu sein. Das ist fair.

Die genutzten Wechselkurse im Ausland sind die von VISA bereitgestellten laut Information.

Wie bekomme ich mein Saveback?

Sobald Du die Karte hast und damit Geld ausgibst, sammelt sich ein Betrag an. Damit das Ganze losgeht musst Du aber zunächst Saveback aktivieren und einen bestehende Sparplan auswählen.

Trade Republic erklärt es im Servicebereich wie folgt:

1. Um Saveback zu aktivieren, scrolle von Cash runter zu Vorteile und tippe auf Saveback. Wähle danach den Sparplan aus, in den Du inverstieren möchtest. Wenn Du noch keinen Sparplan aufgesetzt hast, wirst Du geführt um einen zu erstellen.

2. Um Saveback zu erhalten:
   -Das erste Mal, dass Du Saveback aktivierst, musst Du einen Sparplan für 50 € für den nächsten Monat erstellen.
   -Um in den folgenden Monaten Saveback zu erhalten, musst du mindestens 50 € pro Kalendermonat in Sparpläne investieren (Qualifizierte Sparpläne: wöchentlich, zweimal im Monat, monatlich). Vierteljährliche Sparpläne werden nicht für Saveback angerechnet. Die 50 € in einem Sparplan können über mehrere Sparpläne verteilt sein. Bitte beachte, dass Du ein Maximum von 15 € durch Saveback pro Kalendermonat verdienen kannst.

3. Sobald Saveback aktiviert wurde, werden 1 % der Transaktionen, die mit Deiner Karte ausgeführt werden, monatlich angesammelt und in deinen ausgewählten Sparplan investiert. … Der Betrag Deines Savebacks wird am Zweiten des Folgemonats investiert (fällt der Zweite auf ein Wochenende oder anderen Tag, der kein Bankarbeitstag ist, findet die Investition am nächsten Bankarbeitstag statt), vorausgesetzt Du hast die oben genannten Bedingungen im vorherigen Monat erfüllt. Andernfalls verfällt die Belohnung.

Ausgeschlossen vom Saveback sind folgende Transaktionen:

• Bargeldabhebungen an Automaten
• 0 € Autorisierungen
• Transaktionen zur Finanzierung des Kontos (z. B. Aufladungen von anderen Banken, Aufladungen einer Pre-Paid-Karte)
• Bargeldähnliche Transaktionen (z. B. Reiseschecks, Geld/Krypto-Orders, Kauf von Casino Chips)
• Banküberweisungen und Geldbriefe
• Glücksspiel-Transaktionen
• Wertpapier-/Investitions-Transaktionen

Roundup?

Du kannst tatsächlich auswählen, ob Du nur das Cashback bzw. Saveback investierst, also die 1% der von Dir mit der Karte bezahlten Beträge oder ob Du zusätzlich Roundup nutzt.

Dann kannst Du die angefallenen Wechselgeldbeträge entweder nach Wahl zum nächsten Euro aufrunden oder sogar einen Multiplikator verwenden und damit ein Mehrfaches Deines Wechselgeldes investieren, also z.B. 2mal, 3mal, 5mal oder 10mal so viel.

Der Roundupbetrag wird wöchentlich vom Guthaben abgezogen und kumuliert. Die Investition erfolgt dann gesammelt am 2., 9., 15. und 23. des Monats (bzw. ggf. am folgenden Werktag).

Aufgerundet wird übrigens immer auf den nächsten Eurobetrag. Bei einem glatten Betrag heißt das, dass automatisch ein Euro als Roundupbetrag angenommen wird.

Wie kommst Du an die Trade Republic Cashback-Karte?

Als Trade Republic-Bestandskunde ist es das übliche Prozedere, dass Du bereits von früheren Neuerungen kennst.

Da ich die Möglichkeit zur Anmeldung für die Trade Republic Cashback-Karte heute Morgen vergeblich in der App gesucht habe, musste ich die App erst einmal wieder aktualisieren.

Nach dem Neustart war die Option dann da. Leider funktioniert das nicht sofort, sondern man landet, wie auch schon früher, erst einmal in der Warteliste.

Anscheinend können Kunden den Prozess beschleunigen, indem sie Trade Republic weiterempfehlen. Na ja, empfehlenswert ist Trade Republic meiner Meinung nach sowieso.

Als Neukunde musst Du natürlich erst einmal ein Trade Republic-Depot eröffnen.* Das gebt aber ganz einfach und unkompliziert und dauert ca. 10 Minuten.

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Wie lange das dauern wird, bis die Cashback-Karte freigeschaltet wird? Das kann ich jetzt leider noch nicht sagen, aber ich informiere Dich gerne.

Erstes Fazit zur Trade Republic Cashback-Karte

Reich wird man vermutlich nicht, wenn man immer nur 1% Cashback bzw. Saveback investiert.

Ohnehin ist das Cashback leider auf 15€ pro Monat beschränkt, aber immerhin. Das entspricht letztlich Ausgaben mit der Visakarte von 1.500€ im Monat.

Wenn ich die regelmäßig überschreite, sollte ich mir wohl eher Gedanken machen, ob ich lieber meine Ausgaben optimiere und mir dadurch mehr Geld zum Sparen bleibt.

Bei größeren Ausgaben und Anschaffungen, wäre ein höheres Cashback-Limit aber schön gewesen.

Die Möglichkeit Roundup zu nutzen mag für manche sinnvoll sein, aber für meinen Geschmack ist das etwas zu verspielt. Ich lege lieber selbst fest, wie viel Geld ich investiere.

Das Angebot funktioniert ohnehin erst bei einem bestehenden Sparplan von >50€ pro Monat und dafür werde ich das auch definitiv selbst nutzen.

Es ist also präziser eine Saveback-Karte, aber das Angebot ist gut und ich nehme es gerne mit.

Die quasi kostenfreie Cashback-Karte ist auch toll. Die geringen Anschaffungskosten für die physische Visa-Debitkarte sind doch durchaus vertretbar.

Im Gesamtpaket mit 4% Zinsen und kostenlosen Sparplänen, wird Trade Republic damit für mich jedenfalls noch attraktiver.

Wird Trade Republic dann bald auch ein kostenloses Gehaltskonto anbieten? Für mich sieht alles danach aus.

Ich bleibe gespannt!

Wie findest Du das Angebot für die neue kostenfreie Cashback-Karte von Trade Republic?

Der Artikel stellt keine Empfehlung da und ich garantiere keine Fehlerfreiheit. Bitte stütze Dich für Deine Entscheidungen immer auf die offiziellen und aktuellen Verlautbarungen von Trade Republic.

P.S.: aktuell versuche ich den Blog gerade etwas umzubauen und die Webseite zu aktualisieren. Wunder Dich also nicht, wenn alles nicht wie immer ausschaut… Es wurde einfach Mal Zeit. Über Deine Kommentare und Anregungen freue ich mich wie immer. Lass doch gerne einen Kommentar hier.

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